Как считается стоимость расчётного счёта
Стоимость счёта за месяц складывается из платы за обслуживание, платёжек сверх лимита, комиссии за переводы физлицам и снятие наличных. Калькулятор считает её по обычным тарифам банков, без акций и индивидуальных скидок. Когда банк выбран, документы и шаги открытия счёта разобраны в статье о том, как открыть расчётный счёт ИП.
Месяц = Обслуживание + Платёжки сверх лимита × Цена платёжки + Комиссия за переводы + Комиссия за наличные
Платёжка — перевод в другой банк по реквизитам. Платежи внутри банка и в бюджет у ряда банков бесплатны
Пример. Поступления на счёт 300 000 ₽ в месяц, 15 платёжек в другие банки, 100 000 ₽ переводов физлицам, наличные не нужны. Самые дешёвые тарифы с полными данными на 25 октября 2026 года:
| Тариф | Обслуживание | Платёжки | В месяц | В год |
|---|---|---|---|---|
| Модульбанк «Стартовый» | 0 ₽ | 0 ₽ (платёжки бесплатны) | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Озон Банк «Начальный» | 0 ₽ | 490 ₽ (10 платёжек сверх лимита по 49 ₽) | 490 ₽ | 5 880 ₽ |
| Озон Банк «Основной» | 490 ₽ | 245 ₽ (5 сверх лимита) | 735 ₽ | 8 820 ₽ |
| Точка «Начало» | 950 ₽ | 0 ₽ (в лимите 30 платежей) | 950 ₽ | 11 400 ₽ |
| Модульбанк «Оптимальный» | 690 ₽ | 285 ₽ (все 15 по 19 ₽) | 975 ₽ | 11 700 ₽ |
Точная стоимость при ваших цифрах — в калькуляторе выше. Он учитывает лимиты переводов физлицам и наличных, которые в таблице не показаны.
Расчётный счёт — это счёт, с которого ИП принимает оплату от клиентов и платит налоги, взносы и поставщикам; его обслуживание банк называет РКО, то есть расчётно-кассовым обслуживанием. Личная карта для этого подходит хуже: с неё нельзя подключить эквайринг и вести учёт отдельно от семейных трат.
На что смотреть в тарифе РКО?
Главное в тарифе — не абонплата, а стоимость ваших регулярных операций. Бесплатное обслуживание легко превращается в дорогое, если платить много и снимать наличные.
- Плата за месяц. Бывает фиксированной, зависит от поступлений или обнуляется при определённых условиях.
- Лимит платёжек. Сколько платежей в другие банки включено и сколько стоит каждая сверх лимита.
- Переводы физлицам. Бесплатный лимит и процент за превышение: важно, если вы переводите деньги себе на личную карту или платите сотрудникам.
- Снятие наличных. У многих банков оно платное с первого рубля, у других есть бесплатный лимит.
- Условия для новых ИП. Часть тарифов бесплатна только первые три месяца, у Точки «Ноль» — в первые 90 дней после регистрации.
Платёжки по налогам и взносам удобнее делать из интернет-банка. Чтобы не ошибиться в суммах, сначала посчитайте их в расчёте взносов ИП за себя.
Какой тариф выбрать при разной нагрузке?
Лучший тариф зависит от числа платёжек. Ниже три типичных профиля ИП и самые дешёвые тарифы с полными данными по расчёту на 25 октября 2026 года.
| Профиль | Что делает ИП в месяц | Самые дешёвые тарифы |
|---|---|---|
| Фрилансер или консультант | 150 000 ₽ поступлений, 5 платёжек, 30 000 ₽ переводов себе | Бесплатно: Модульбанк «Стартовый», Озон Банк «Начальный», Сбербанк «Бизнес Прайм», Точка «Ноль» (только новым ИП) |
| Небольшая торговля | 600 000 ₽ поступлений, 30 платёжек, 300 000 ₽ переводов физлицам | Точка «Начало» — 950 ₽, Модульбанк «Стартовый» — 1 000 ₽, Модульбанк «Оптимальный» — 1 260 ₽ |
| ИП с сотрудниками и наличными | 1 500 000 ₽ поступлений, 60 платёжек, 500 000 ₽ переводов, 50 000 ₽ наличных | Озон Банк «Основной» — 2 940 ₽, Озон Банк «Продвинутый» — 3 705 ₽, Точка «Развитие» — 4 200 ₽ |
Для небольшого оборота платный тариф не нужен. Когда платёжек становится больше двадцати, выгоднее брать пакет с лимитом, а не платить за каждую операцию отдельно.
Как не переплатить за расчётный счёт?
Банки зарабатывают на операциях, которые вы не учли заранее. Перед открытием счёта проверьте шесть вещей:
- сколько платёжек вы делаете в месяц, включая налоги, аренду и поставщиков;
- есть ли в тарифе бесплатный лимит на переводы себе на личную карту;
- как банк считает оборот: по поступлениям или по всем операциям;
- что будет после окончания акции или бесплатного периода;
- нужна ли отдельная плата за эквайринг, кассу или онлайн-бухгалтерию;
- можно ли перейти на другой тариф того же банка без закрытия счёта.
Если бизнес растёт, пересчитывайте тариф раз в полгода: вчерашний выгодный пакет может оказаться дорогим.
Какие банки есть в подборе?
В список вошли девять банков: Т-Банк, Точка, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Модульбанк, Озон Банк, Совкомбанк и ПСБ. Для каждого взяты основные тарифы для ИП, всего 26 тарифов.
| Банк | Тарифы в подборе |
|---|---|
| Т-Банк | «Простой», «Продвинутый», «Профессиональный» |
| Точка | «Ноль», «Начало», «Развитие» |
| Альфа-Банк | «Ноль за обслуживание», «Быстрое развитие», «Активные расчёты» |
| Модульбанк | «Стартовый», «Оптимальный», «Безлимитный» |
| Сбербанк | «Бизнес Прайм», «Набирая обороты» |
| ВТБ | «На старте», «Всё по делу», «Самое важное» |
| Озон Банк | «Начальный», «Основной», «Продвинутый» |
| Совкомбанк | «Ноль на старте», «Комфорт», «Успех» |
| ПСБ | «Мини», «Опти», «Макси» |
Выбирайте банк не только по цене: проверьте, подключён ли эквайринг, есть ли онлайн-бухгалтерия, как быстро открывают счёт и сколько стоит выпуск карты. Эти условия калькулятор не оценивает.
Почему цифры могут отличаться от сайта банка?
Тарифы сверены с официальными страницами и тарифными документами банков 25 октября 2026 года: Т-Банк, Точка, Альфа-Банк, Сбербанк, ВТБ, Модульбанк, Озон Банк, Совкомбанк и ПСБ. Где банк не публикует часть условий — например, комиссию за снятие наличных сверх лимита или цену «На старте» у ВТБ при поступлениях меньше 50 000 ₽, — значение взято из сервисов-агрегаторов, и это сказано в примечании к тарифу. Если банк берёт фиксированную плату за каждый перевод, например 149 ₽ у Альфа-Банка, укажите в калькуляторе число переводов: иначе он учтёт один и пометит сумму «от». Банки меняют тарифы и запускают акции, поэтому перед открытием счёта проверьте условия на сайте выбранного банка.
Как открыть счёт после выбора?
Счёт открывают онлайн: банк проверяет паспорт и запись ЕГРИП, затем присылает реквизиты. Список документов и сроки — в пошаговой инструкции по открытию счёта. Если ИП ещё не зарегистрирован, сначала пройдите регистрацию ИП по шагам: многие банки помогают оформить её бесплатно.
Нужен ли расчётный счёт на разных режимах?
Режим налогообложения не требует расчётного счёта, но сильно влияет на то, как вы будете им пользоваться. На УСН и патенте платёжки уходят в налоговую каждый квартал, а при выплате зарплаты счёт нужен ещё чаще. Самозанятому расчётный счёт не нужен: ему хватает личной карты. Нагрузку по режимам покажет сравнение налогов ИП и самозанятого.
Если вы платите НДС, учтите, что платёжки по налогу будут чаще, а значит, лимит платёжек в тарифе станет важнее. Сумму налога в счёте поможет выделить или начислить НДС онлайн.