Какие документы нужны для открытия счёта?
Единого перечня документов для ИП нет: Банк России не устанавливает исчерпывающий список, а каждый банк определяет его сам (Инструкция № 204-И). На практике банки просят паспорт, ИНН и лист записи ЕГРИП, а остальные сведения запрашивают сами. Тариф лучше выбрать до заявки: стоимость в разных банках при ваших платёжках считает сравнение тарифов РКО для ИП.
| Документ | Зачем нужен | Где получить |
|---|---|---|
| Паспорт | идентификация клиента | у вас на руках |
| ИНН | налоговая идентификация | в личном кабинете ФНС или на Госуслугах |
| Лист записи ЕГРИП | подтверждает, что ИП зарегистрирован | налоговая присылает его после регистрации |
| Документы по деятельности | если банк попросит подтвердить вид работ | договоры, лицензия, разрешение |
Полный пакет и требования к оформлению смотрите на сайте выбранного банка. Подборка КонсультантПлюс показывает, что банки вправе запросить дополнительные сведения, если счёт открывается впервые.
Как открыть расчётный счёт ИП по шагам?
Открытие занимает шесть шагов, и первые два лучше пройти заранее. Сначала определитесь с тарифом, потом подайте заявку.
- Выберите банк и тариф до подачи заявки, чтобы не подавать её повторно.
- Убедитесь, что запись об ИП уже есть в реестре. Без неё банк не откроет счёт; как зарегистрироваться, описано в инструкции по открытию ИП.
- Подайте заявку на сайте банка или в приложении: введите паспортные данные, ИНН, телефон.
- Пройдите идентификацию: загрузите фото паспорта, при необходимости подтвердите личность по видео или через Госуслуги.
- Подпишите договор банковского счёта: электронной подписью или на бумаге в офисе.
- Получите реквизиты, подключите интернет-банк и перенесите на счёт договорённости с клиентами.
Если вы только регистрируетесь, часть банков предлагает оформить всё в одном месте: вы подаёте документы на регистрацию, а счёт открывается после появления записи в реестре.
Сколько времени занимает открытие?
Срок открытия зависит от банка и от того, как прошла проверка. Бывает от нескольких часов до нескольких рабочих дней, если банк запрашивает дополнительные документы. Точный срок банки указывают в условиях заявки, и он может отличаться для разных тарифов.
Чтобы не терять время, подготовьте заранее три вещи: фото паспорта хорошего качества, номер телефона, к которому у вас есть доступ, и доступ к почте для получения документов. Если заявка зависла, позвоните в банк и уточните, какого документа не хватает.
Нужно ли сообщать в налоговую об открытии счёта?
Нет, не нужно. С 2 мая 2014 года ИП и организации не обязаны уведомлять налоговую об открытии или закрытии банковских счетов (ФНС). Банк сам передаёт сведения в налоговую службу.
Это правило касается и ИП на упрощёнке, и ИП на патенте. Единственное, что стоит сделать после открытия, — обновить реквизиты в договорах с клиентами и настроить платёжные поручения на налоги и взносы. Размер взносов за себя посчитает расчёт взносов ИП за себя.
Почему банк может отказать или заблокировать счёт?
Банк вправе отказать в открытии счёта или ограничить операции, если считает их подозрительными по закону о противодействии отмыванию доходов, 115-ФЗ (подборка КонсультантПлюс). Причины чаще всего такие:
- не удалось подтвердить личность или сведения из заявки;
- вид деятельности вызывает у банка вопросы;
- по счёту идут транзитные операции без понятной хозяйственной цели;
- вы не ответили на запрос банка о документах по операциям.
Если счёт заблокирован, предоставьте банку договоры, акты, накладные и пояснения к платежам. После снятия ограничений проверьте, что банк вернул доступ к счёту. Лучше хранить подтверждающие документы по каждой крупной операции: тогда запрос не остановит работу на неделю.
Что сделать после открытия счёта?
Пока счёт новый, настройте несколько вещей, которые сэкономят деньги позже:
- перенесите платёжки по налогам и взносам на расчётный счёт;
- проверьте лимиты бесплатных платёжек и переводов физлицам в личном кабинете;
- включите уведомления об операциях и двухфакторную защиту;
- подключите онлайн-бухгалтерию или кассу, если они входят в тариф;
- проверьте, нужны ли вам платные опции, которые банк подключил по умолчанию.
Пересчитайте стоимость тарифа через полгода: если платёжек стало больше, выгоднее перейти на другой пакет. Пересчитать тарифы можно в подборе счёта. А если вы ещё выбираете форму бизнеса, начните со сравнения налогов ИП и самозанятого.
Как проверить реквизиты после открытия?
Сверьте реквизиты в договоре, интернет-банке и письме банка: ошибка в одной цифре вернёт платёж клиента. Проверьте три вещи:
- ФИО и ИНН в реквизитах совпадают с листом записи ЕГРИП;
- БИК и корреспондентский счёт принадлежат именно тому отделению банка, где открыт счёт;
- тестовый платёж на небольшую сумму дошёл и отразился в выписке.
Только после этого отправляйте реквизиты клиентам.
Чем расчётный счёт отличается от личной карты?
Закон не обязывает ИП открывать расчётный счёт, но личная карта проигрывает по удобству и защите. Налоговая и банк смотрят на личные переводы иначе, чем на деловые, и вопросы к переводам от клиентов на личную карту возникают чаще.
| Что нужно | Расчётный счёт | Личная карта |
|---|---|---|
| Принимать оплату от компаний | да, по реквизитам ИП | сложно: часть компаний платит только на счёт |
| Подключить эквайринг и онлайн-кассу | да | нет |
| Вести учёт доходов отдельно от личных трат | да | нужно вести отдельно вручную |
| Платить налоги и взносы | да, платёжкой или единым платежом | можно, но удобнее со счёта |
| Платить зарплату сотрудникам | да | не принято и неудобно для отчётности |
Самозанятому счёт не нужен, поэтому при небольшом доходе сначала сравните режимы: налоги ИП и самозанятого.
Как выбрать банк для первого счёта?
Цена тарифа при вашем числе платёжек считается в подборе расчётного счёта. Кроме цены, оцените удобство интернет-банка и скорость ответа поддержки.
Какие услуги предлагают банки вместе со счётом?
Банки продают счёт вместе с набором сервисов. Вот те, которые чаще всего встречаются в предложениях для новых ИП:
- помощь с регистрацией: банк подготавливает документы и подаёт их в налоговую;
- электронная подпись для сдачи отчётности и работы на Госуслугах;
- онлайн-бухгалтерия, которая считает налоги и формирует платёжки;
- эквайринг и онлайн-касса для приёма карт;
- бизнес-карта для расходов на рекламу и закупки.
Каждая услуга может быть платной после пробного периода. Спросите у банка, что останется бесплатным навсегда, а что войдёт в стоимость тарифа через два-три месяца. Подробные цены на платёжки, переводы и наличные сравнивает сервис подбора счёта, а остальное банк раскроет на странице тарифа.
Как сменить банк или закрыть счёт?
Менять банк можно в любой момент: вы открываете новый счёт, переносите на него платежи и закрываете старый. Для закрытия подайте в банк заявление и перечислите остаток на другой счёт. Банк закроет счёт по заявлению клиента, правила закрытия определяет Банк России (Инструкция № 204-И).
Перед закрытием проверьте три вещи: нет ли автоплатежей и подключённого эквайринга, предупреждены ли клиенты о новых реквизитах и погашены ли комиссии по тарифу. Уведомлять налоговую о смене счёта не нужно: сведения передаёт банк.